퇴직연금 IRP 수령방법 (DC형, DB형 포함)
퇴직연금 DC형, DB형 차이와 장단점, 전환 방법에 대해 알아보겠습니다. 퇴직연금이란 회사원들이 퇴사 후 노후에도 소득을 얻을 수 있도록 하기 위해 회사에 재직하는 기간 동안 회사가 우리들의 퇴직 급여를 은행, 보험사, 증권사와 같은 금융기관에 잠시 맡겨두는 제도입니다. 회사에서 보관하고 있어도 될 텐데 왜 금융기관에 넣어두는 걸까요? 회사가 파산하거나 퇴직금을 지급하지 못하는 상황이 생겨도 직원들이 퇴직 급여를 문제없이 받을 수 있도록 하기 위함입니다.
편안한 노후 대비를 위해 꼭 기억해야 할 개념인 퇴직연금에 대해 세부적으로 알아보겠습니다.
그럼 DB형, DC형 중 유리한 퇴직연금제도는?
우선 회사가 운용하는 퇴직금보다는 DB형이 유리하네요. 기업 파산이라는 리스크를 피하면서 안정적으로 퇴직금을 수령할 수 있기 때문입니다. 따라서 운용에 자신이 없거나 안정적인 성향이라면 DB형이 유리한 제도가 될 수 있어요. DC형은 운용 과정에서 자금이 손실이 날 수 있고, 그 책임을 운용자인 퇴직자가 짊어져야 합니다. 하지만 물가상승률이나 임금상승률보다. 훨씬 높은 수익을 걷을 수 있어요.
따라서 운용에 자신이 있다면 DC형이 유리한 제도가 될 수 있어요. 개인형 퇴즉연금 IRP, Individual Retirement Pension IRP 방식은 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직급여를 본인 명의 계좌에 적립하여 차후에 연금화할 수 있도록 하는 퇴직연금제도입니다.
확정기여형 퇴직연금제도 DC, Defined Contribution
근로자가 직접 퇴직급여 재원을 운용하는 확정기여형 방식입니다. 기업이 연마다 1회 이상 외부 퇴직금 운용기관에 소비자 부담금을 납입하고, 퇴직금 운용기관이 사용자부담금을 근로자가 선택한 투자 상품에 넣어 운용합니다. 즉, 개인이 운용해 퇴직시 사용자부담금 운용수익을 근로자가 지급받는 퇴직연금제도입니다. 하지만 운용수익금이 마이너스가 되었습니다. 하여도 기업이나 금융기관은 아무런 책임이 없습니다..
이는 전부 운용 당사자인 근로자가 책임지며, 마이너스가 되면 사용자부담금 원금에 손실액을 뺀 후 퇴직연금을 지급하게 됩니다. 대부분의 회사에서 상하반기에 한번씩 전환 기회를 부여합니다. 신규 가입 시에는 금융사퇴직연금 사업자를 지정할 수 있어요. 하지만 DC형은 법적의무사항이 아니어서 회사마다. 운용 여부가 달라질 수 있어요.
퇴직연금 DC형 운용방법
1. 퇴직연금 DB형 위에서 퇴직연금 DB형은 운용주체가 회사이고 만약 여러분의 퇴직연금이 DB형이라면 그냥 신경 끄셔도 된다고 말씀드렸는데요. 그 이유에 대해서 설명드릴게요. DB형이 유리하신 분은 임금상승률이 높은 대기업 직원, 공기업 직원입니다. 그 이유는 퇴직연금 DB형 확정급여형은 운용주체도 회사, 만약 운용실적이 임금상승률보다. 낫다면 그만큼의 차익을 회사가 부담해야 하기 때문이죠. 퇴직연금 DB형 은퇴 전 최종 3개월 평균임금 x 30일 x 근속연수
이렇게 계산이 됩니다.
그러니깐 평균임금상승률이 높을수록받을 수 있는 퇴직연금 비중도 크고, 만약 회사에서 운용을 잘 못해서 즉 투자를 잘 못해서 손실이 나더라도 임금상승률보다. 이 투자 수익률이 낮으면 그만큼 회사에서 메꾸어주기 때문이죠. 사안은 퇴직연금 DC형입니다.
퇴직연금 디폴트옵션
디폴트대안은 퇴직연금이 너무 오랜기간동안 방치되지 않도록 도와주는 제도입니다. 회사에서는 미리 설정한 퇴직연금의 기초 투자 전략을 따르라고 말할 수 있는데요. 비교적 안정적 퇴직연금 DC형과 IRP 가입자가 디폴트옵션의 대상자가 됩니다. 재직기간 동안에 운용상품을 고르는 디폴트옵션을 해야 조금의 수익을 얻을 수 있습니다. 만약 설정하지 않으면 입출금계좌의 이자가 붙듯 너무 조금 붙는다고 볼 수 있습니다.
기본적으로는 안정적이고 수익률이 낮은 적금형 채권형 투자를 디폴트옵션으로 설정합니다. 디폴트대안은 선택사항입니다. 원치 않는다면 직접 퇴직연금 투자전략을 변경할 수 있습니다. 수익을 많이 얻고 싶은 투자를 하고 싶다면 선택적으로 주식형투자, 채권형 투자로 변경하시면 됩니다. 퇴직연금 DC형, 퇴직연금 DB형 두 다른점에 대해서 간단히 알아보았습니다.
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